回答如下：保底3%的万能账户是指保证最低收益率为3%的投资账户，具体包括以下类型：
1. 保险公司的万能险账户：保险公司的万能险产品通常会提供一个最低保证收益率，一般为3%左右。
2. 银行的结构性存款：结构性存款是一种银行理财产品，通常会提供一个保底收益率，一般也为3%左右。
3. 基金公司的货币基金：货币基金是一种低风险的基金产品，通常会追求稳健的收益率，保底收益率也一般为3%左右。
根据提供的信息，追加保费至2.5%保底的年金险与单独购买或额外购买的年金险相比，可能具有以下优点：
追加成本较低：年金险中追加到万能账户的资金在追加当年的手续费用通常为2%-3%，这意味着相比于直接购买更多的年金险，追加的费用更低123。
收益提前实现：由于追加后可以从第一年开始享受复利增长，因此相对于传统的年金险，投资者能够更早地获得收益回报。传统年金险可能需要等待较长时间（如第五年）才开始产生收益123。
回本速度快：投保时选择缴费年限为三年的年金险，第五年开始即可领取生存金，这有助于快速回本123。
然而，也有几点需要注意：
保底利率有限：该产品的保底利率为2.5%，而市场上有些万能账户的保底利率可以达到3%。尽管2.5%的保底利率对于某些人来说可能是足够的，但如果你对未来的收益率有一定的期望，可能会发现这个保底利率不足以满足你的需求4。
结算利率不稳定：当前的结算利率为3.7%，但这是一个动态变化的指标。随着市场环境的变化，结算利率有可能会降低，而且大多数保险公司的万能账户结算利率通常会高于这个水平4。
追加手续费较高：某些产品的追加手续费率为2%，这在行业中可能被视为较高的标准。相对较低的追加手续费率意味着投资者在追加资金时需要支付较少的管理费4。
综上所述，如果您认为2.5%的保底利率和可能的潜在收益足以覆盖追加成本以及考虑到其他因素，比如回本时间和可能的早期收益，那么追加保费至2.5%保底的年金险可能是个不错的选择。但是，您应该仔细考虑自己的财务目标和对风险的承受能力，并对比不同产品的特点和条款，以做出最佳决策。
不合法，保底条款，指在合同中约定的无论是否亏损一方享有固定回报的内容，常见于联营合同、委托理财合同、中外合作企业合同、建设工程参联建合同中。关于保底条款的效力，目前立法对一些特定的合同类型中的保底条款与规定，无关于保底条款效力的一般规定，实际上，合同的多样性也不允许立法一概而论地对效力作出规定。
实践中，对于不同类型的合同，保底条款的效力认定也不同。